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El ministro de Economía, Carlos Cuerpo, entrega a Hernández de Cos el ‘I Premio ASNEF en el Ámbito Económico’
- El galardón, otorgado por la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), busca reconocer a profesionales, entidades, instituciones, ideas o proyectos innovadores cuya labor haya tenido un impacto relevante en la economía española
- Carlos Cuerpo, ministro de Economía, Comercio y Empresa, ha sido el encargado de la apertura institucional de la gala y de entregar el premio a Pablo Hernández de Cos en su primera edición
Con este premio, que celebra en 2025 su primera edición, ASNEF, patronal decana del sector financiero, busca reconocer a profesionales, entidades, instituciones, ideas o proyectos innovadores cuya labor haya tenido un impacto relevante en la economía española, y de esta manera seguir fomentando la excelencia e innovación en el ámbito económico nacional. Así pues, formaliza con este premio una gala anual que sirva como lugar de encuentro de las principales figuras del sector financiero español y de la industria de la financiación.
Leer másEl pasado 31 de marzo, se celebró el octavo encuentro digital sobre educación financiera y transparencia organizado por ASNEF y en colaboración con LA LEY, que tuvo como título «La exoneración del pasivo insatisfecho: la finalidad legítima de la norma frente a casos de abuso ».
Webinar completo: https://www.youtube.com/watch?v=CQypCB5Xr8g
Este tema centró la jornada titulada «La exoneración del pasivo insatisfecho: la finalidad legítima de la norma frente a casos de abuso» (cuya grabación íntegra está disponible en este enlace), patrocinada por ASNEF con la colaboración de Aranzadi LA LEY el pasado 31 de marzo en el marco del lanzamiento de un nuevo ciclo de encuentros digitales sobre educación financiera y transparencia. En la primera sesión, bajo la moderación de Ignacio Pla, secretario general de ASNEF, participaron Verónica Calvo, directora de administración y gestión de recuperaciones de Sabadell Consumer Finance; y Álvaro Lobato Lavín, magistrado del Juzgado Mercantil número 2 de Barcelona.
Durante el encuentro se plantearon distintas reflexiones sobre el régimen jurídico vigente en materia de exoneración de deudas, la finalidad de la mencionada Ley 16/2022 (LA LEY 19331/2022), que transpone la Directiva (UE) 2019/1023 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 20 de junio de 2019 (LA LEY 11089/2019), sobre marcos de reestructuración preventiva, exoneración de deudas e inhabilitaciones, que ha supuesto un verdadero vuelco en los procedimientos de insolvencia que se celebran en España. Y se puso el acento en los controles que deben orientarse a una correcta aplicación de estos beneficios y a prevenir su uso fraudulento.
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La demanda de crédito global cierra 2024 con caídas y frena su crecimiento situándose en los niveles más bajos del año
A pesar de mantenerse estable desde 2021, cerró el año con un 104%, lo que representa una caída de 14 puntos porcentuales con respecto al informe del trimestre anterior.
Por su parte, el perfil de riesgo de la demanda alcanza la mejor cifra observada en los últimos años, situándose en un 72% a final de año.
Respecto a la demanda de crédito por sectores, el gran crecimiento de las microfinancieras y del sector automoción contrasta con las leves caídas registradas en banca/cajas y financieras de consumo.
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• Este año, la campaña de la Global Money Week se centrará en ayudar a los consumidores a adaptarse a las finanzas digitales y a encauzar sus decisiones financieras. • Con la colaboración en esta iniciativa, la Asociación de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) reafirma su apuesta por la divulgación y la accesibilidad de la educación financiera como un elemento clave para la protección de los consumidores.
Madrid, 17 de marzo de 2025. ASNEF, la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, reafirma su compromiso con la educación financiera al sumarse un año más a la Global Money Week, una iniciativa impulsada por la OCDE que busca fomentar la educación financiera entre los más jóvenes. La iniciativa de este año de la Global Money Week tiene como lema “Dar ese like no te renta. Cuida tu dinero”, y estará enfocada en educar a los jóvenes en el entorno financiero digital para ayudarles a tomar decisiones financieras conscientes y libres en un contexto cada vez más digital.
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"La industria de la financiación vive un proceso de constante cambio para adaptarse a las novedades normativas que sientan en la actualidad las bases de nuevos paradigmas en materia de transparencia, seguridad jurídica, protección del consumidor y accesibilidad de los servicios financieros. Este desafío para el sector constituye una oportunidad de consolidar los servicios de financiación al consumo como un actor clave para garantizar el bienestar de la ciudadanía, facilitar el acceso a bienes y servicios e impulsar el crecimiento de la economía mediante la dinamización del consumo, sin perder de vista la protección de nuestro cliente."
Lee la tribuna completa en el siguiente enlace:
Leer más-Según el estudio ‘Uso e imagen de la financiación en los servicios y consumo’, realizado por Kantar Insights para ASNEF, esta es la tercera fecha más utilizada por los consumidores para financiar sus compras, por detrás de las vacaciones de verano (32%) y las compras de Navidad (32%). -Por edades, la población de 25 a 44 años tiene una frecuencia de compra más alta en general, destacando en casi todos los periodos y con mayor petición de préstamos en verano y Black Friday. -El 75% de los encuestados reconoce recurrir al canal online para adquirir bienes y servicios varias veces al mes, una muestra de la consolidación de las compras por Internet.
Madrid, 27 de noviembre de 2024.
El 22% de las personas que recurren a financiación para la adquisición de bienes y servicios solicitará un préstamo o crédito para el Black Friday, tal y como refleja el estudio “Uso e imagen de la financiación en los servicios y el consumo” elaborado por Kantar Insights para ASNEF, la patronal decana del sector financiero que agrupa a las entidades financieras reguladas y especializadas en España en financiación al consumo.
Los servicios de financiación consolidan su importancia en las fechas más señaladas para los consumidores españoles, jugando un papel fundamental en la adquisición de bienes y servicios. De esta forma, el Black Friday se convierte en la tercera fecha más utilizada por los consumidores para financiar sus compras, por detrás de las vacaciones de verano (32%) y las compras de Navidad (32%). Además, con respecto al ejercicio anterior, ha habido un crecimiento de 7 puntos porcentuales siendo la fecha que más crece.
Si atendemos a la franja por edades, la población de 25 a 44 años tiene una frecuencia de compra más alta en general, destacando en casi todos los periodos y con mayor petición de préstamos en verano y Black Friday; mientras que, segmentando por regiones, la zona del Levante se erige como el lugar donde más se echará mano de financiación y crédito (30%) en el Black Friday, por delante de la Zona Sur (23%) y la zona Noroeste (23%).
La campaña “Finanzas en familia” está destinada a divulgar conceptos básicos de educación financiera de manera amena y sencilla, gracias al estilo único del reconocido creador de contenido Con esta iniciativa, la Asociación de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) reafirma su apuesta por la divulgación y la accesibilidad de la educación financiera como un elemento clave para la protección de los consumidores
Con motivo del Día de la Educación Financiera, que se celebra el 7 de octubre, ASNEF, la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito ha lanzado una nueva campaña para impulsar la educación financiera de la mano de Nachter, el reconocido creador de contenido que aglutina más de 17 millones de seguidores entre Instagram y TikTok. Con el estilo único que le caracteriza, Nachter es el protagonista de una serie de vídeos en los que se abordan distintas situaciones cotidianas y que sirven para compartir, en un tono coloquial, consejos destinados a implementar en el día a día por los consumidores.
La iniciativa, que lleva el nombre de “Finanzas en familia”, tiene como objetivo hacer llegar, de una manera amena y sencilla, conceptos básicos que puedan ser puestos en práctica por todos los públicos, especialmente por los jóvenes. Préstamo Responsable, Crédito al Consumo, Ciberseguridad o la Financiación de Automóviles son algunos de los ámbitos en los que incide la campaña, La serie cuenta con 5 videos protagonizados por Nachter con una duración media de dos minutos y medio por capítulo. La campaña digital estará visible en los canales propios de ASNEF y tendrá difusión en Instagram, Linkedin, y Youtube.
De esta manera, ASNEF reafirma su compromiso por la educación financiera y su divulgación como clave para aumentar la protección del consumidor y ayudarle a adquirir conocimientos, conductas y actitudes que permitan tomar decisiones financieras conscientes y adquirir buenos hábitos financieros, otorgando a todos los públicos seguridad e independencia en la gestión de las finanzas.
En palabras de Ignacio Pla, secretario general de ASNEF: “Desde ASNEF, mantenemos un fuerte compromiso con la protección del consumidor. En ese sentido, creemos que una correcta educación financiera es la clave para que los consumidores puedan tomar decisiones conscientes, libres e informadas. Por eso, nos hemos aliado con Nachter en esta campaña con la que queremos seguir ayudando a implantar un mayor conocimiento financiero entre todos los públicos”.
La colaboración con Nachter no es la única iniciativa que ha impulsado ASNEF y que está enfocada en la educación financiera. Un ejemplo es la colaboración con el programa Finanzas Inclusivas de la Fundación ONCE con el patrocinio, desde hace unos años, de la Carrera Solidaria por la Educación Financiera y la Inclusión, que ha celebrado este año su octava edición.
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La demanda de crédito global aumenta hasta el 118% tras registrar la caída habitual del periodo estival.
Por su parte, el perfil de riesgo de la demanda alcanza la mejor cifra observada en los últimos años, situándose en un 71%.
Las financieras de consumo mantienen un nivel estable en la demanda de crédito por sectores. Destacan las microfinancieras al registrar un gran crecimiento mantenido durante todo el año.
Madrid, octubre de 2024. La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) y Equifax, compañía global de datos, analítica y tecnología, han presentado su ‘Informe de Tendencias de Crédito” de octubre de 2024. Tal y como refleja el estudio, las perspectivas de rebaja de tipos de interés y de los atisbos de remisión de la inflación empiezan a ser palpables en los servicios de financiación, a pesar de la situación de incertidumbre que se vive a nivel geopolítico. Así, la demanda de crédito encara el último trimestre del año registrando un importante crecimiento y situándose en un 118%.
De esta manera, la demanda de crédito se ha recuperado rápidamente del ligero descenso habitual en periodos estivales, y sigue una tendencia alcista que hace recuperar niveles similares a los de otros años.
Atendiendo a la demanda de crédito por sectores, las microfinancieras continúan a niveles altísimos en 2024, situándose en un 261% a final de septiembre. Por su parte, las financieras de consumo y las de automoción han vuelto a consolidar sus niveles habituales después de un descenso importante en el periodo estival. Para acabar, la banca mantiene unos niveles de actividad por debajo de años anteriores.
Otro de los puntos más reseñables del informe es el comportamiento del perfil de riesgo de la demanda (Hit-Rate), que mide el porcentaje de deudores encontrados en el fichero ASNEF sobre el total de consultas. Al cierre de septiembre, sus niveles se sitúan en la cifra más baja de los años postpandemia, registrando un 71%. Finalmente, el recobro superó en 10 puntos porcentuales el comportamiento del año pasado y continúa con el buen comportamiento de 2024, situándose en un 104%.
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ASNEF continuando con su objetivo de seguir divulgando y dando información al Consumidor sobre Educación Financiera, ha revisado y actualizado el Libro de “Crédito al Consumo: lo que hay que saber”.
Con esta iniciativa, seguimos contribuyendo a que el ciudadano mejore la cultura financiera, dotándole de los conocimientos básicos y las herramientas necesarias para que manejen sus finanzas de forma responsable, en concreto en la actividad del Crédito al Consumo.
Se ha revisado el texto adaptándolo a los recientes cambios normativos, incluyendo links de acceso al portal del cliente bancario del Banco de España, entre otros, para que el consumidor pueda ampliar la información. El capítulo de Fraude se ha actualizado para que el contenido sea sobre el Ciber Fraude, conscientes de que es y seguirá siendo un riesgo para todos.
El libro pueden encontrarlo en formato descargable en la web de ASNEF:
https://asnef.com/educaci%C3%B3n-financiera/el-cr%C3%A9dito-al-consumo-lo-que-hay-que-saber/
Esperamos que sea de utilidad como recurso de formación de todos nuestros asociados, y les animamos a que permanezcan atentos en los próximos días, para conocer las siguientes iniciativas por parte de la Asociación sobre Educación Financiera.
Leer másEste año se disputará la carrera en el Parque Forestal de Valdebebas el 29 de septiembre La recaudación se destinará al proyecto ‘Finanzas Inclusivas’ de Fundación ONCE
Fundación ONCE y la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) organizan, por octavo año consecutivo, la Carrera Solidaria por la Educación Financiera y la Inclusión, que tendrá lugar el domingo 29 de septiembre en el madrileño Parque Forestal de Valdebebas.
El evento se enmarca en la promoción del Día de la Educación Financiera, que se celebra el próximo 7 de octubre bajo el lema ‘Finanzas digitales: Aprende, Innova, Avanza’. Como en ediciones anteriores, Fundación ONCE y ASNEF han contado con la dirección técnica del área de eventos de la revista SPORT LIFE del grupo Sportlife Ibérica.
Las inscripciones pueden llevarse a cabo hasta el 27 de septiembre, a través de la página web www.carreraeducacionfinanciera.org. En el Parque Forestal de Valdebebas, los corredores podrán optar por la modalidad de 10 ó 5 kilómetros. Además, habrá carreras infantiles en distintas distancias.
También se ha habilitado una fila cero para que todos aquellos que no quieran o puedan correr contribuyan al objeto social de la carrera. En este caso, lo recaudado se donará al proyecto ‘Finanzas Inclusivas’ de Fundación ONCE, y pueden hacerse aportaciones a través de colabora.fundaciononce.es.
CARRERA SOLIDARIA
El Día de la Educación Financiera es una iniciativa del Plan de Educación Financiera, impulsada por el Banco de España, la CNMV y el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital. Su objetivo es concienciar a los ciudadanos de la importancia de contar con un adecuado nivel de cultura financiera para afrontar las decisiones económicas a las que se enfrentarán en las diferentes etapas de la vida.
Como en ediciones anteriores, la recaudación obtenida por la adquisición de los dorsales por parte de los corredores, así como lo obtenido a través de la Fila cero, será donada al proyecto ‘Finanzas Inclusivas’ de Fundación ONCE.
El proyecto ‘Finanzas Inclusivas’ es un recurso formativo online (https://finanzasinclusivas.fundaciononce.es/) que tiene como objetivo mejorar la educación financiera inclusiva de las personas con discapacidad intelectual y personas con dificultades de aprendizaje. La iniciativa ha contacto con el apoyo de Fundación Citi, se ha desarrollado con la participación de Fundación Aprocor, así como con la colaboración de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de España (BdE) en el marco del Plan de Educación Financiera.
Leer másASNEF celebró en Málaga su 65ª ASAMBLEA GENERAL los pasados 13 y 14 de junio. La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), celebró en Málaga su Asamblea General bajo la Presidencia de D. Fernando Casero y que contó con el patrocinio de EQUIFAX, KEREIS IBERIA, ASNEF-LOGALTY, SOLUCIONES CONFIRMA, AXA, BASIKON, CNP IBERIA, MANAGEMENT SOLUTIONS, LINEDATA Y WORLDLINE.
El Presidente dio comienzo a la Asamblea con unas palabras de apertura en las que hizo un repaso al ejercicio 2023, tanto en el ámbito legislativo como en los buenos resultados obtenidos por las entidades asociadas. Mostró además, el compromiso de ASNEF con la Educación Financiera y el cumplimiento de la regulación vigente y la mejores prácticas internacionales.
Además, tuvo el honor de presentar a nuestros invitados institucionales al evento; D. Alberto Ríos, Director General de Conducta Financiera y Billetes de Banco de España y D.ª Patricia Navarro, Delegada del Gobierno de la Junta de Andalucía en Málaga.
La Asamblea fue una oportunidad para plantear los grandes temas que preocupan al sector. Este año las ponencias fueron de un alto nivel y versaron sobre el "Entorno Económico Actual" y Futuro, el "Crédito al Consumo a nivel Internacional" y las "Nuevas Propuestas Legislativas Comisión Europea".
Leer másSe cumple el 30 Aniversario de la alianza ASNEF-EQUIFAX que ha permitido desarrollar en España una tecnología puntera para la gestión de datos de solvencia, proporcionando un servicio de alto valor añadido para la entidades financieras y la economía española.
EQUIFAX, compañía glogal de datos, analytics y tecnología junto con ASNEF (Asociación Nacional de Entidades Financieras de Crédito) como Patronal decana especialista en el crédito al consumo, refuerzan su compromiso con las entidades financieras y consumidores en España.
Fruto de dicho acuerdo, el bureau de solvencia de crédito facilita la toma de decisiones en el ámbito de concesión de créditos por parte de las entidades financieras, posibilitando el acceso a una financiación responsable por parte de los hogares del país.
Para celebrar dicho acto, tuvo lugar una ceremonia con entrega de premios y en la que ambas instituciones pusieron en valor los resultados de esta alianza.
Leer másAEB, CECA, Unacc, ASNEF, Incibe, Guardia Civil y Policía Nacional han presentado ‘Protégete, evitar el fraude está en tus manos’, un plan para prevenir ciberestafas y fomentar la seguridad digital de los ciudadanos. La campaña, basada en vídeos, audios y folletos con consejos para ayudar a las personas a operar con seguridad y actuar ante una ciberestafa, se difundirá a través de medios de comunicación y redes sociales, así como en oficinas y sucursales de entidades financieras.
Madrid, 24 de abril de 2024. La Asociación Española de Banca (AEB), CECA, la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (Unacc), la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), el Instituto Nacional de Ciberseguridad (Incibe), la Guardia Civil y la Policía Nacional han presentado hoy la campaña de concienciación sobre ciberseguridad ‘Protégete, evitar el fraude está en tus manos’, con el objetivo de reforzar la seguridad digital de todas las personas. Blindarse ante los ciberataques es una responsabilidad compartida entre la entidad bancaria y el cliente. La iniciativa de concienciación e información está basada en vídeos y audios con cautelas básicas y consejos prácticos para proteger los datos personales y prevenir ciberestafas. Se difundirá a través de soportes digitales de diferentes medios de comunicación españoles (prensa, radio y televisión), así como en canales digitales de las entidades que impulsan la campaña. Meta colabora en la difusión de los contenidos a través de sus plataformas.
Leer másLas cuatro asociaciones del sector financiero (AEB, CECA, UNACC y ASNEF) vamos a llevar a cabo una campaña de concienciación en materia de ciberseguridad, cuyo título es "Protégete, evitar el fraude está en tus manos".
La campaña pretende lanzar una serie de mensajes cortos y sencillos que lleguen a la audiencia: mejor colgar que lamentar; piensa antes de hacer clic; las claves, como tus llaves, solo para ti; ante la urgencia, prudencia. Para ello, se han elaborado dos vídeos, de 20 segundos cada uno y cuñas de radio, para difundir en medios de comunicación generalistas, 20 Minutos, El Confidencial, El Español, Marca, y los Grupos Vocento, Mediaset y Atresmedia.
Dicha campaña comienza hoy día 22 de abril, y tendrá una duración de un mes, además de un acto de presentación el día 24 de abril a las 17.00h en la casa de las Alhajas (Plaza de San Martín, 1 Madrid) donde asistirán diferentes medios de comunicación, junto con las cuatro asociaciones, representantes de Banco de España, INCIBE, Guardia Civil y Policía Nacional.
Enlace vídeos:
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Ayer jueves 11 de abril, se celebró un evento organizado por ASNEF sobre Comercio y Financiación en el ABC de Serrano con ponentes de referencia tanto del sector financiero como del Comercio.
Dicho evento se distribuyó en tres mesas redondas en las que se compartieron reflexiones sobre cómo la financiación ayuda al desarrollo del comercio, financiación de la automoción y los grandes retos a los que se enfrenta el sector. Presentado por la periodista Ana Samboal, contó con la presencia de la Consejera de Economía, Hacienda y Empleo de la Comunidad de Madrid, Doña Rocío Albert López-Ibor y Clausura Institucional de la Presidenta de la Comunidad de Madrid, Doña Isabel Diaz Ayuso".
Vídeo resumen con declaraciones
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El pasado 12 de marzo, en la sede de la CEOE, se celebró una jornada dedicada exclusivamente a las Directrices EBA/GL/2022/15, sobre el uso de soluciones de alta de clientes a distancia (onboarding digital).
Dicha jornada está dirigida fundamentalmente a los responsables en cada entidad de prevención del fraude y del blanqueo de capitales, así como jurídicos, pretendiéndose que tengan un alto nivel y un desarrollo eminentemente práctico. La Jornada ha sido moderada por Dª Raquel Cabeza, Directora de Riesgos y Cumplimiento en Cecabank, ha sido durante más de 6 años (2013-2019) Subdirectora General de Inspección y Control de Movimientos de Capitales y contó con la intervención de Dª Belén Álvarez, Inspectora del SEPBLAC de entidades de crédito experta en PBC-FT y D. Fernando Reinoso, Director de PBC-FT en KPMG.
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Como colaboradores del Plan Finanzas para todos de Educación Financiera de la CNMV, BDE y Ministerio, participamos activamente en iniciativas para seguir avanzando en Educacion FInaciera.
Este año ASNEF colabora en la GLOBAL MONEY WEEK, del 18 al 24 de marzo, con diferentes iniciativas. El lema es “Protege tu dinero, asegura tu futuro”.
La GMW, es una campaña global anual de sensibilización sobre la importancia de garantizar que los jóvenes, desde una edad temprana, tengan conciencia financiera y adquieran gradualmente los conocimientos, habilidades, actitudes y comportamientos necesarios para tomar decisiones financieras acertadas y, en última instancia, lograr el bienestar financiero.
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El pasado 21 de febrero, se celebró el séptimo encuentro digital sobre educación financiera y transparencia organizado por ASNEF y en colaboración con LA LEY, que tuvo como título «CIBERFRAUDES desde el punto de vista de la prevención y la detección».
Webinar completo: https://youtu.be/7WKJvIu51zU
El objetivo de este webinar ha sido contribuir a una mayor cultura de ciberseguridad e intentar concienciar de forma proactiva en las amenazas a las que nos encontramos expuestos en materia de ciberfraudes, ya que uno de los negocios más lucrativos del cibercrimen es la compraventa de la información obtenida, tanto en mercados como en aplicaciones especializadas. Estas actividades experimentan un constante incremento, debido a la alta demanda de cibercriminales y la rentabilidad obtenida, a pesar de que las empresas se encuentran cada vez mejor preparadas para dar respuesta a estas amenazas debido, fundamentalmente, a sus protocolos de prevención, los cuales deben actualizar periódicamente para evitar riesgos.
La jornada fue todo un éxito, con un alto número de inscripciones y una nota media de satisfacción de 8 sobre 10 según las encuestas.
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La demanda de crédito global cae a final de año y cierra 2023 en niveles similares a los del año anterior A pesar del buen comportamiento que ha registrado a lo largo de todo el año, la demanda de crédito global experimentó una caída de 12 puntos porcentuales en el último trimestre de 2023. Por su parte, el perfil de riesgo de la demanda de crédito ha acabado 2023 manteniendo su tendencia de mejora continuada, cerrando el ejercicio con la mejor cifra observada en los últimos años. Para acabar, el saldo impagado a nivel global cierra el 2023 consolidando su marcada tendencia decreciente, situándose ya un 24% por debajo de los niveles de 2019.
Madrid, enero de 2024. El contexto inflacionista ha incidido directamente en la demanda de crédito global, que cerró 2023 en un 101%, registrando una caída de 12 puntos porcentuales respecto al tercer trimestre del año. De esta manera, la tendencia positiva que venía registrando a lo largo del todo el año se vio interrumpida en los últimos tres meses, tal y como refleja el ‘Informe de Tendencias de Crédito’ de enero de 2024, elaborado por la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) y Equifax con el objetivo de ofrecer una visión de las tendencias actuales en la industria de la financiación.
De esta manera, después de alcanzar un pico del 129% en marzo y de seguir con una tendencia similar a lo largo de 2023, la demanda de crédito global cayó hasta el 101% a final de año, situándose así en niveles similares a los de enero de 2019.
En cuanto a la demanda de crédito por sectores, 2023 fue un año muy bueno para el sector de la automoción, industria que, después de un importante retroceso en el periodo de pandemia, ha vuelto ya a unos niveles similares a años anteriores. Por el contrario, las financieras de consumo y las microfinancieras han acabado 2023 lejos de los niveles de 2021 y 2022.
Por su parte, el perfil de riesgo de la demanda (Hit-Rate), que mide el porcentaje de deudores encontrados en el fichero ASNEF sobre el total de consultas, terminó el año con la misma dinámica positiva que siguió a lo largo de todo 2023, situándose en los niveles más bajos de los últimos cinco años con un 73%, casi diez puntos porcentuales por debajo de las cifras de 2022
Respecto al stock de saldo impagado, mantiene en la actualidad una tendencia decreciente tanto en personas físicas como en jurídicas, situándose así un 24% por debajo de los niveles relativos a enero de 2019.
Por último, el comportamiento del recobro estuvo marcado por la huelga en los juzgados en la primera mitad del año que provocó fluctuaciones importantes. Después de estabilizarse en la segunda mitad del año, cerró el año en un 92%.
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Ignacio Pla, secretario General de ASNEF es entrevistado por La Razón a raíz de la reciente noticia publicada sobre el interés del Defensor del Pueblo, y el grado de protección que tienen los consumidores en relación con los préstamos rápidos. Nuestro secretario General da su visión sobre la nueva Directiva de Crédito al Consumo en la que se va a regular la actividad de concesión de crédito y asimismo los tipos de interés, lo que será un gran avance para la protección del cliente, aportando una mayor seguridad jurídica.
Usted siempre ha denunciado la avalancha de firmas no reguladas que prestan dinero, ¿que le parece que el Defensor del Pueblo quiera investigar la protección del consumidor ante los créditos rápidos?
. Me parece positivo que se preocupe por una situación que está afectando a muchos consumidores que no tienen acceso normal al crédito por los canales formales, habituales, es decir al crédito bancario. Y me parece muy bien que se preocupe porque esta situación se regule. De hecho la directiva europea de crédito al consumo recientemente aprobada establece una regulación de todo este tipo de entidades que en España han crecido en los últimos años como «setas» porque no había una reserva de actividad para prestar dinero, y todo el mundo, personas físicas o jurídicas podían hacerlo.
¿Qué se puede esperar de esa directiva europea?
. Lo que establece es que tiene que haber una regulación y registro de todas las entidades que se dediquen a prestar dinero de cualquier forma en España, y cualquier tipo de créditos. Incluso por debajo de 200 euros, van a estar también obligados a cumplir con la directiva. y en concreto establece que los Estados tendrán una regulación y un registro de esta actividad de prestar dinero, cosa que ya existe en Italia, Portugal, Alemania, Francia, Bélgica y Polonia. España es el único país importante de la UE donde no hay una regulación al efecto y con la directiva la habrá, incluso esperamos que antes el Ministerio de Economía tome la decisión de regular esta actividad.
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Eurofinas, la Federación Europea que representa a la industria de la financiación al Consumo, nombra vicepresidente a Ignacio Pla. • Ignacio Pla compaginará su labor como Secretario General de ASNEF (cargo que ostenta desde el año 2019) con el nuevo nombramiento de Vicepresidente en Eurofinas • En su nuevo puesto, Ignacio Pla aportará todo su conocimiento y experiencia para ayudar a defender los intereses de la industria de la financiación al consumo y garantizar la protección de los consumidores europeos.
Madrid, 18 de enero de 2024. Ignacio Pla, secretario general de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), ha sido nombrado vicepresidente de Eurofinas, la Federación Europea de Asociaciones de Entidades de Financiación al Consumo.
Desde su nuevo puesto como vicepresidente de Eurofinas, Ignacio Pla aportará todo su conocimiento y experiencia sobre crédito al consumo, ayudando a defender los intereses de la industria de la financiación a nivel europeo y velando por garantizar la accesibilidad y la seguridad del crédito al consumo, así como la protección de los consumidores europeos.
De esta manera, Ignacio Pla compatibilizará su actual cargo en ASNEF, con el de vicepresidente de Eurofinas. ASNEF es la patronal decana del sector financiero que agrupa a las entidades financieras reguladas y especializadas en España en financiación al consumo. Como secretario general de ASNEF, Ignacio ha llevado a cabo una importante labor para mejorar la seguridad jurídica en torno a los servicios de financiación y para impulsar y garantizar que el crédito al consumo siga siendo una herramienta clave para el impulso de la economía española, con la adecuada transparencia y seguridad jurídica para todos los consumidores y la industria.
Nacido en Barcelona y Licenciado en Derecho por la Universidad de Navarra, Ignacio Pla ha ejercido como director de la Asesoría Jurídica de ASNEF, cargo que ostentó hasta ser nombrado Vicesecretario General de ASNEF en 2005. Desde enero de 2019, Ignacio ejerce el cargo de Secretario General de ASNEF, habiendo sido también Secretario General de la AEF. Además, también ha ejercido en Eurofinas como Presidente del Comité Legal y Político y miembro del Comité Ejecutivo.
Eurofinas, la Federación Europea de Asociaciones de Entidades de Financiación al Consumo, reúne a 16 asociaciones nacionales de toda Europa que representan a entidades financieras, bancos especializados, compañías financieras de marcas de automoción, equipos, fabricantes y bancos universales. Su misión es representar y promover los intereses de sus miembros a nivel europeo como la voz natural de los proveedores especializados de crédito al consumo en Europa.
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La contribución al PIB de la financiación concedida por los EFCs aumentó un 19,5% en 2022, hasta los 35.000 millones de euros. Gracias a su actividad y a la financiación concedida, los establecimientos financieros de crédito han sido decisivos para que el PIB español se situase en 2022 en los niveles previos a la pandemia. En total, en 2022, los asociados de ASNEF concedieron créditos y préstamos por valor de 70.709 millones de euros, por encima de los 60.733 millones de euros concedidos en 2021. Además de su contribución al PIB, los asociados de ASNEF ayudaron a la creación de 634.217 puestos de trabajo, creando 9 empleos por cada millón de euros de financiación concedido, y generaron más de 9.300 millones de euros de contribución fiscal total
En 2022, el impacto socioeconómico de los establecimientos financieros de crédito aumentó notablemente, siendo un factor clave para que el PIB español recuperase el año pasado los niveles previos a la pandemia. Así, en un contexto de incertidumbre, la financiación concedida por los EFCs contribuyó con 34.641 millones de euros al PIB nacional, un 19,5% más que en 2021. Estas son las conclusiones del informe ‘Impacto socioeconómico y tributario de los establecimientos financieros de crédito’ elaborado por PwC para ASNEF, patronal decana del sector financiero que agrupa a las entidades financieras reguladas y especializadas en España en financiación al consumo. Los Asociados de ASNEF concedieron créditos y préstamos por valor de 70.709 millones de euros (por encima de los 60.733 millones de euros de financiación concedidos en 2021). Además de su notable contribución a la economía española, equivalente al 2,61% del PIB español, la financiación otorgada por los EFCs ayudó también a la generación de empleo: por cada millón de euros otorgados por los asociados de ASNEF, se generaron 9 puestos de trabajo, hasta un total de 634.214 empleos directos, indirectos e inducidos, un 8,85% más que el año pasado. A modo ilustrativo, el impacto sobre el empleo total de los servicios de financiación se situó por encima de los empleos directos generados por la industria alimentaria. Además, la financiación concedida en 2022 tuvo un impacto fiscal total de 9.325 millones de euros, un 14% más que en 2021. En ese sentido, los servicios de financiación contribuyeron al 2,38% de la recaudación fiscal total a nivel nacional, lo equivalente al 70% de todo el presupuesto de España destinado a la investigación y el desarrollo.
La nota de prensa difundida ha sido publicada en exclusiva por El Mundo y posteriormente se ha compartido con el resto de medios.
Adjunto puede encontrar la noticia online: https://www.elmundo.es/economia/empresas/2023/12/27/6583351ae9cf4a206e8b4589.html
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Según el estudio ‘Uso e imagen de la financiación en los servicios y consumo’, realizado por Kantar Insights para ASNEF, un 76% de los encuestados usuarios de financiación, asegura recurrir con bastante frecuencia al comercio online, siendo el Black Friday la fecha preferida (70%). Además, el Black Friday se confirma también como una de las fechas clave para los servicios de financiación, ya que un 15% de los encuestados asegura solicitar un crédito o un préstamo para sus compras en esta fecha
Madrid, 22 de noviembre de 2023. El Black Friday se consolida como el día favorito de los consumidores españoles para realizar compras por Internet, tal y como refleja un reciente estudio elaborado por Kantar Insights para ASNEF, la patronal decana del sector financiero que agrupa a las entidades financieras reguladas y especializadas en España en financiación al consumo.
Así, tal y como revela el estudio ‘Uso e imagen de la financiación en los servicios y consumo’*, el 70% de los usuarios de servicios de financiación aprovecha el Black Friday para comprar por Internet. De esta manera, el Black Friday se confirma como la mejor época del año para el e-commerce, por delante de otras fechas tan señaladas como los Reyes Magos (64%) o las rebajas de verano (56%).
Estos datos reflejan la importancia que tiene el Black Friday para el comercio español, en un momento en el que el e-commerce está experimentando un crecimiento exponencial. Así, el 76% de los encuestados asegura recurrir al canal online varias veces al mes para realizar sus compras, y de este casi un 40% asegura comprar de manera online al menos una vez a la semana.
La financiación online, una palanca clave para el e-commerce
El estudio, por otro lado, confirma la relevancia de los servicios de financiación, que se consolidan como una palanca fundamental para el impulso del e-commerce y la dinamización del consumo en las fechas más destacadas del año. Así, un 15% de los encuestados asegura haber solicitado un crédito o préstamo para financiar sus compras durante el Black Friday.
Junto al Black Friday, los momentos del año más destacados para los servicios de financiación son las vacaciones de verano (33%), la Navidad (31%), la cuesta de enero (20%), la vuelta al cole (15%) o las rebajas (12%).
Dado el peso que tiene la financiación para la dinamización del consumo y el impulso de la economía, es importante siempre tener en cuenta algunas directrices para evitar caer en el sobreendeudamiento, especialmente en un contexto inflacionario como el actual. En ese sentido, desde ASNEF comparten una serie de consejos y buenas prácticas a seguir a la hora de pedir un crédito o un préstamo:
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La demanda de crédito global encara el final de año con una tendencia alcista
Tras registrar una caída durante el periodo estival, la demanda de crédito global se situó en septiembre en un 113%, manteniendo una tendencia positiva que tuvo su pico más alto en marzo, cuando alcanzó el 129% respecto a enero de 2019.
El perfil de riesgo de la demanda (Hit-Rate), que mide el porcentaje de deudores encontrados en el fichero ASNEF sobre el total de consultas, se sitúa en un 73% respecto a enero de 2019, el registro más bajo de los últimos 5 años.
Por su parte, el saldo impagado a nivel global sigue manteniendo su tendencia decreciente y ya se sitúa un 20% por debajo de los niveles de 2019.
Leer másFundación ONCE y la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) han organizado, por séptimo año consecutivo, la Carrera Solidaria por la Educación Financiera y la Inclusión, que ha tenido lugar el domingo 24 de septiembre en el madrileño Parque Forestal de Valdebebas. Las inscripciones se llevaron a cabo a través de la página web www.carreraeducacionfinanciera.org.
El pistoletazo de salida contó con la asistencia de Ignacio Pla, secretario general de ASNEF; Fernando Tejada, director del departamento de Conducta del Banco de España; Gloria Caballero, subdirectora de Educación Financiera de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CMNV), y Sabina Lobato, directora de Formación, Empleo, Operaciones y Estudios de Fundación ONCE.
Como en ediciones anteriores, la carrera cuenta con apoyo de importantes atletas como la corredora de fondo Azucena Díaz y los deportistas paralímpicos Sara Andrés, Gustavo Nieves y Alberto Suárez.
En el Parque Forestal de Valdebebas, los corredores pudieron optar por la modalidad de 10 ó 5 kilómetros. Además, de carreras infantiles en distintas distancias.
La carrera fue todo un éxito con más de 600 corredores y como en ediciones anteriores, la recaudación obtenida por la adquisición de los dorsales por parte de los corredores y por las donaciones a la Fila cero se destinará al proyecto ‘Finanzas Inclusivas’ de Fundación ONCE.
Leer másUna de las acciones que ASNEF ha puesto en marcha en materia de Educación Financiera ha sido la producción de una serie de cinco vídeos, grabados por Carlos Latre, denominados "Charlando de Finanzas"
ÍEstos vídeos tienen como objetivo dar a conocer la actividad del Crédito al Consumo a los consumidores de manera sencilla y cercana, y por supuesto en clave de humor, posicionando a ASNEF como referente de dicho sector.
Esperamos poder contribuir a acercar a los consumidores, y ciudadanía en general, los Productos y/o Servicios financieros de nuestro sector, para que, de esta forma, puedan tomar una decisión en la contratación de un producto financiero, de una forma libre, consciente e informada.
Enlace al PRIMER VÍDEO: "CRÉDITO AL CONSUMO: PRODUCTOS": https://youtu.be/SY0MN1SzOuM
Enlace al SEGUNDO VÍDEO: "FINANCIACIÓN DE AUTOMÓVILES": https://www.youtube.com/watch?v=yuZS0YPn4tI
Enlace al TERCER VÍDEO: "PRÉSTAMO RESPONSABLE Y TRANSPARENCIA": https://www.youtube.com/watch?v=G_-mbi4whUo
Enlace al CUARTO VÍDEO: "FRAUDE Y CIBERSEGURIDAD" https://www.youtube.com/watch?v=N2QaXepKy5E
Enlace al QUINTO VÍDEO: "CONSUMIDOR DE SERVICIOS FINANCIEROS" https://www.youtube.com/watch?v=DZi9U1fdvjY
Leer másLa demanda de crédito global cerró el 2022 en un 103%, por lo que sigue consolidando una tendencia positiva. En cuanto al perfil de riesgo de la demanda (Hit-Rate), empeoró a partir del confinamiento, invirtiendo la tendencia desde el último trimestre de 2021 y llegando a conseguir unos niveles mejores que los de antes del inicio de la pandemia, situándose en un 83%, cerca del valor mínimo de los últimos 4 años.
El stock del saldo impagado del fichero muestra la tendencia y la evolución (en base 100) de las recuperaciones desde 2019 en adelante, siendo el stock de impagado de persona física creciente desde enero de 2020. También se incluye una gráfica de la evolución del recobro que muestra que durante 2022, estos valores llegan a ser superiores a los de 2021 y alineados con las tasas de recobro de 2019.
Se ha incluido asimismo en el Informe la distribución por sectores de las empresas en ASNEF (con saldo moroso) y la misma clasificación de las empresas en concurso de acreedores a diciembre de 2022 frente al año 2021, observando una distribución alineada entre ambas clasificaciones.
El objetivo de dicho informe no es otro que facilitar el entendimiento de las nuevas tendencias de crédito, y aportar una perspectiva más amplia que ayude a una mejor evaluación, gestión y control de riesgo de nuestros asociados.
Acceso al informe, también disponible en la sección de Estadísticas.
Leer másYa está disponible en el canal de Youtube de la Asociación la grabación del reciente coloquio sobre "las recientes sentencias del Tribunal Supremo en materia de usura".
La Asociación, en colaboración con Wolters Kluwer, organizó el pasado 1 de diciembre en formato híbrido un coloquio sobre las recientes sentencias del Tribunal Supremo en materia de usura en el que participaron prestigiosos juristas, grandes especialistas en la materia que trataron sobre cuestiones de actualidad, como la determinación de usura y transparencia, ambas cuestiones muy debatidas durante los últimos años.
Las sentencias del Tribunal Supremo de 25 de noviembre de 2015 y de 4 de marzo de 2020 fueron interpretadas de forma muy dispar por los órganos judiciales inferiores, dando lugar a un fuerte desconcierto, y que en numerosas publicaciones y trabajos se reclamase mayor seguridad jurídica. El Tribunal Supremo, en recientes sentencias, se ha pronunciado nuevamente sobre esta cuestión. Por ello, el objetivo fue debatir y dar a conocer los criterios que viene aplicando el Alto Tribunal en las referidas sentencias, intentando resolver otras interpretaciones dadas en algunos medios.
El coloquio se dividió en dos mesas de debate en las que participarán prestigiosos juristas y grandes especialistas en la materia:
Mesa 1: La doctrina del TS y sus últimas sentencias
Enlace online: https://www.youtube.com/watch?v=HDUihEjyfI8
Mesa 2: La consideración de tipo de interés normal del dinero y las referencias que deben considerarse
Enlace online: https://www.youtube.com/watch?v=_lL6TXKGwvk
Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito